經(jīng)常聽(tīng)到一些朋友抱怨，讓自己去貸款供使用，并承諾由償還本金和利息，如果不愿意老板就會(huì)花式給你小鞋穿，有的人只好辭職走人，而有的人則由于貸款供使用而導(dǎo)致自身負(fù)債累累，難以為繼，甚至由于家庭難以負(fù)擔(dān)貸款償還而導(dǎo)致妻離子散，甚至家破人亡。

　　有報(bào)道，武漢陽(yáng)邏一家以數(shù)十名員工的名義，每人以家庭裝修的名義向一家金融貸款20萬(wàn)元，合計(jì)貸款一千多萬(wàn)元，用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，鎮(zhèn)江注冊(cè)承諾貸款本息都由負(fù)責(zé)償還。但是在貸款即將到期前，由于遇到了資金困難，可能會(huì)無(wú)法如期還貸，令“被貸款”的員工們寢食難安，不僅擔(dān)心貸款逾期以后信用受損，更擔(dān)心會(huì)被貸款機(jī)構(gòu)追討貸款甚至資產(chǎn)被查封并成為老賴。

　　員工是如此，高管更有可能成為資金緊張時(shí)貸款的提供者，從而更有可能由于貸款資金供使用而背負(fù)嚴(yán)重的信用負(fù)擔(dān)。

　　近，中國(guó)“大牧場(chǎng)”遭高管實(shí)名舉報(bào)，大牧場(chǎng)呼和浩特市基地生產(chǎn)廠長(zhǎng)王俊俊在微博連續(xù)多條實(shí)名舉報(bào)大牧場(chǎng)法人王海峰，大牧場(chǎng)要求高管給貸款。

　　根據(jù)高管的舉報(bào)，2017年7月，內(nèi)蒙古大牧場(chǎng)牧業(yè)(集團(tuán))有限責(zé)任為解決財(cái)務(wù)困境，董事長(zhǎng)王海峰要求中高層管理人員為貸款舉債，否則視為不忠。部分高管為解決財(cái)務(wù)問(wèn)題，或是對(duì)大牧場(chǎng)有感情，或是相信大牧場(chǎng)，更或者是相信老板，當(dāng)然也有的是被逼無(wú)奈，從而以個(gè)人名義貸款供企業(yè)使用，身負(fù)巨額貸款并因此押上全部身家資產(chǎn)。高管貸款中的貸款兩百萬(wàn)左右，的有幾十萬(wàn)；有的是從銀行貸款，有的則是從小額貸款等金融機(jī)構(gòu)貸款。但時(shí)隔2年，當(dāng)初承諾的還款，至今沒(méi)有兌現(xiàn)。

　　現(xiàn)在出現(xiàn)的局面是企業(yè)不償還貸款，大牧場(chǎng)法人代表王海峰的股權(quán)被法院凍結(jié)，2019年6月21日，大牧場(chǎng)因抵押貸款問(wèn)題被市浦東新區(qū)人民法院列為失信被執(zhí)行人。2019年3月由大牧場(chǎng)全資投資的內(nèi)蒙古大牧場(chǎng)食品科技有限責(zé)任也被列入失信執(zhí)行人，被執(zhí)行項(xiàng)目多達(dá)13條。

　　高管為企業(yè)的貸款陸續(xù)逾期，這些巨額貸款根本不是高管能夠承受和還款的，涉事高管王俊俊為了貸款不逾期，自己東挪西湊每月還利息。另一名涉事高管稱，在與銀行協(xié)商無(wú)果后，鎮(zhèn)江注冊(cè)以賣房加民間借貸的方式還債到期本息997175元。有報(bào)道稱，涉事高管有的家庭開(kāi)始出現(xiàn)破裂危機(jī)，有的甚至已離婚。鎮(zhèn)江注冊(cè)

　　員工或者高管貸款供企業(yè)使用，為負(fù)債的事例越來(lái)越多，有的被老板忽悠，有的被老板以高息誘惑，有的被認(rèn)為是對(duì)有感情，有的則屬于被迫而為，但不管怎樣，這樣的貸款行為對(duì)借款人都是一個(gè)很大的負(fù)擔(dān)，那么在法律上如何看待這樣的行為呢？

　　首先，無(wú)論是高管還是員工，為貸款的行為都必須為此付出巨大的經(jīng)濟(jì)代價(jià)，并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)和法律的責(zé)任

　　任何貸款，無(wú)論是從銀行進(jìn)行貸款還是從小額貸款等金融機(jī)構(gòu)貸款，都有嚴(yán)格而完備的法律合同文本，這些合同和法律文本會(huì)證明借款人是一種自主的借款行為，除非在冒名借款的情況下是可以起訴借款合同無(wú)效的，但是在一般情況下，無(wú)論是貸款辦理的過(guò)程還是貸款資金歸繳使用的過(guò)程，法律上都可能表現(xiàn)為借款人的主動(dòng)性和認(rèn)可性，所以除非你有被逼迫的證明且貸款機(jī)構(gòu)知道你是被迫的，否則借款人必須承擔(dān)自己的貸款責(zé)任。

　　當(dāng)然，如果你的貸款資金被使用，那么借款人事實(shí)上形成與的借貸關(guān)系，與貸款本身無(wú)關(guān)。所以，任何個(gè)人無(wú)論是員工還是高管，或者就是普通個(gè)人，為或者為朋友、親戚進(jìn)行借貸，都要考慮到自己應(yīng)該承擔(dān)的借款還款責(zé)任。這是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)屬性和法律責(zé)任發(fā)生決定的。一定要謹(jǐn)慎。不能借貸時(shí)覺(jué)得抹不開(kāi)情面，貸款還款時(shí)又覺(jué)得自己心不甘、情不愿，覺(jué)得自己吃虧、上當(dāng)是沒(méi)有意義的。

　　其次，有的律師說(shuō)，如果是擔(dān)保了，那么應(yīng)該更多地追究的責(zé)任，而不能是一味地追究貸款人的責(zé)任。事實(shí)上可能嗎？

　　確實(shí)，有的員工貸款時(shí)企業(yè)進(jìn)行了擔(dān)保，因?yàn)檫@樣有助于貸款的審批和發(fā)放。在償還貸款時(shí)貸款機(jī)構(gòu)當(dāng)然會(huì)同時(shí)追究借款人和擔(dān)保人的責(zé)任，這是毫無(wú)疑義的。

　　但是，還款的來(lái)源和責(zé)任人是借款人，擔(dān)保人只是第二還款來(lái)源，貸款機(jī)構(gòu)在追究還款責(zé)任時(shí)首先肯定向借款人追款，然后才是向擔(dān)保人追責(zé)。

　　更重要的是，當(dāng)貸款難以歸還時(shí)，肯定是已經(jīng)出現(xiàn)了資金問(wèn)題或者經(jīng)營(yíng)困難，否則也不會(huì)出現(xiàn)借款難以償還的情況，這個(gè)時(shí)候追究的責(zé)任已經(jīng)不具有現(xiàn)實(shí)意義，而借款人肯定會(huì)承擔(dān)全部或者大部分的借貸責(zé)任。這也是毫無(wú)疑義有。

　　其三，還有的律師說(shuō)，借款人可以起訴貸款合同無(wú)效，因?yàn)槭潜黄鹊模�但是從法律意義上講，難有證據(jù)證明你的被強(qiáng)迫性，貸款合同無(wú)效是不現(xiàn)實(shí)的

　　有的律師認(rèn)為這樣的貸款合同，借款人可以起訴貸款合同無(wú)效，借款人不承擔(dān)貸款還款的法律責(zé)任。

　　但是這要有一個(gè)前提，一是證明你的貸款行為是被逼迫的，不是自己的主觀意愿，事實(shí)證明這一證明很難，你不能自己說(shuō)是被逼迫的，那么基本上難以拿出證據(jù)；二是證明銀行與在個(gè)人貸款過(guò)程中有共謀行為。事實(shí)上，有的銀行也許是知情的，但是卻無(wú)法有足夠的證明說(shuō)明銀行是共謀；而有的銀行根本不知情，只是貸后檢查對(duì)資金流向的監(jiān)控不到位而已。

　　其四，個(gè)人貸款被使用貸款銀行到底有沒(méi)有責(zé)任？實(shí)際情形比較復(fù)雜，難以定論

　　個(gè)人貸款被使用，如果是銀行參與的甚至是共謀的，那么，毫無(wú)疑問(wèn)銀行是有責(zé)任的，這也是很多借款人覺(jué)得銀行應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的地方。但一般情況下，即便銀行的客戶經(jīng)理或者支行行長(zhǎng)個(gè)別人知曉，卻仍然無(wú)法界定銀行在其中的行為，因?yàn)殂y行從客戶經(jīng)理到支行行長(zhǎng)與企業(yè)串通是相對(duì)容易的，但是如果說(shuō)銀行的客戶經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、分行審批審查人員、分行主管總經(jīng)理、主管行長(zhǎng)都是知情或者串通是很難的，除非直接有銀行分行行長(zhǎng)或者主管信貸的副行長(zhǎng)的直接參與。因此，正常情況下要銀行承擔(dān)責(zé)任是很困難的，關(guān)鍵的是證明。

　　因此，從上面的案例來(lái)看，個(gè)人借款供使用的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，一般情況下如果不愿意或者難以承擔(dān)償還責(zé)任，都需要借款人自行承擔(dān)借款的還款責(zé)任。建議不要為資金需求進(jìn)行借款，更不要相信所謂的借款人不需要承擔(dān)責(zé)任的承諾。這樣的承諾在法律上是沒(méi)有任何意義的。
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