經(jīng)常聽到一些朋友抱怨，讓自己去貸款供使用，并承諾由償還本金和利息，如果不愿意老板就會花式給你小鞋穿，有的人只好辭職走人，而有的人則由于貸款供使用而導致自身負債累累，難以為繼，甚至由于家庭難以負擔貸款償還而導致妻離子散，甚至家破人亡。

　　有報道，武漢陽邏一家以數(shù)十名員工的名義，每人以家庭裝修的名義向一家金融貸款20萬元，合計貸款一千多萬元，用于經(jīng)營活動，承諾貸款本息都由負責償還。但是在貸款即將到期前，由于遇到了資金困難，可能會無法如期還貸，令“被貸款”的員工們寢食難安，不僅擔心貸款逾期以后信用受損，更擔心會被貸款機構(gòu)追討貸款甚至資產(chǎn)被查封并成為老賴。

　　員工是如此，高管更有可能成為資金緊張時貸款的提供者，從而更有可能由于貸款資金供使用而背負嚴重的信用負擔。

　　近，中國“大牧場”遭高管實名舉報，大牧場呼和浩特市基地生產(chǎn)廠長王俊俊在微博連續(xù)多條實名舉報大牧場法人王海峰，大牧場要求高管給貸款。

　　根據(jù)高管的舉報，2017年7月，內(nèi)蒙古大牧場牧業(yè)(集團)有限責任為解決財務(wù)困境，董事長王海峰要求中高層管理人員為貸款舉債，否則視為不忠。部分高管為解決財務(wù)問題，或是對大牧場有感情，或是相信大牧場，更或者是相信老板，當然也有的是被逼無奈，從而以個人名義貸款供企業(yè)使用，身負巨額貸款并因此押上全部身家資產(chǎn)。高管貸款中的貸款兩百萬左右，的有幾十萬；有的是從銀行貸款，有的則是從小額貸款等金融機構(gòu)貸款。但時隔2年，當初承諾的還款，鎮(zhèn)江工商注冊至今沒有兌現(xiàn)。

　　現(xiàn)在出現(xiàn)的局面是企業(yè)不償還貸款，大牧場法人代表王海峰的股權(quán)被法院凍結(jié)，2019年6月21日，大牧場因抵押貸款問題被市浦東新區(qū)人民法院列為失信被執(zhí)行人。2019年3月由大牧場全資投資的內(nèi)蒙古大牧場食品科技有限責任也被列入失信執(zhí)行人，被執(zhí)行項目多達13條。

　　高管為企業(yè)的貸款陸續(xù)逾期，這些巨額貸款根本不是高管能夠承受和還款的，涉事高管王俊俊為了貸款不逾期，鎮(zhèn)江工商注冊自己東挪西湊每月還利息。另一名涉事高管稱，在與銀行協(xié)商無果后，以賣房加民間借貸的方式還債到期本息997175元。有報道稱，涉事高管有的家庭開始出現(xiàn)破裂危機，有的甚至已離婚。

　　員工或者高管貸款供企業(yè)使用，為負債的事例越來越多，有的被老板忽悠，有的被老板以高息誘惑，有的被認為是對有感情，有的則屬于被迫而為，但不管怎樣，這樣的貸款行為對借款人都是一個很大的負擔，那么在法律上如何看待這樣的行為呢？

　　首先，無論是高管還是員工，為貸款的行為都必須為此付出巨大的經(jīng)濟代價，并承擔經(jīng)濟和法律的責任

　　任何貸款，無論是從銀行進行貸款還是從小額貸款等金融機構(gòu)貸款，都有嚴格而完備的法律合同文本，這些合同和法律文本會證明借款人是一種自主的借款行為，除非在冒名借款的情況下是可以起訴借款合同無效的，但是在一般情況下，鎮(zhèn)江工商注冊無論是貸款辦理的過程還是貸款資金歸繳使用的過程，法律上都可能表現(xiàn)為借款人的主動性和認可性，所以除非你有被逼迫的證明且貸款機構(gòu)知道你是被迫的，否則借款人必須承擔自己的貸款責任。

　　當然，如果你的貸款資金被使用，那么借款人事實上形成與的借貸關(guān)系，與貸款本身無關(guān)。所以，任何個人無論是員工還是高管，或者就是普通個人，為或者為朋友、親戚進行借貸，都要考慮到自己應該承擔的借款還款責任。這是個人的經(jīng)濟屬性和法律責任發(fā)生決定的。一定要謹慎。不能借貸時覺得抹不開情面，貸款還款時又覺得自己心不甘、情不愿，覺得自己吃虧、上當是沒有意義的。

　　其次，有的律師說，如果是擔保了，那么應該更多地追究的責任，而不能是一味地追究貸款人的責任。事實上可能嗎？

　　確實，有的員工貸款時企業(yè)進行了擔保，因為這樣有助于貸款的審批和發(fā)放。在償還貸款時貸款機構(gòu)當然會同時追究借款人和擔保人的責任，這是毫無疑義的。

　　但是，還款的來源和責任人是借款人，擔保人只是第二還款來源，貸款機構(gòu)在追究還款責任時首先肯定向借款人追款，然后才是向擔保人追責。

　　更重要的是，當貸款難以歸還時，肯定是已經(jīng)出現(xiàn)了資金問題或者經(jīng)營困難，否則也不會出現(xiàn)借款難以償還的情況，這個時候追究的責任已經(jīng)不具有現(xiàn)實意義，而借款人肯定會承擔全部或者大部分的借貸責任。這也是毫無疑義有。

　　其三，還有的律師說，借款人可以起訴貸款合同無效，因為是被迫的，但是從法律意義上講，難有證據(jù)證明你的被強迫性，貸款合同無效是不現(xiàn)實的

　　有的律師認為這樣的貸款合同，借款人可以起訴貸款合同無效，借款人不承擔貸款還款的法律責任。

　　但是這要有一個前提，一是證明你的貸款行為是被逼迫的，不是自己的主觀意愿，事實證明這一證明很難，你不能自己說是被逼迫的，那么基本上難以拿出證據(jù)；二是證明銀行與在個人貸款過程中有共謀行為。事實上，有的銀行也許是知情的，但是卻無法有足夠的證明說明銀行是共謀；而有的銀行根本不知情，只是貸后檢查對資金流向的監(jiān)控不到位而已。

　　其四，個人貸款被使用貸款銀行到底有沒有責任？實際情形比較復雜，難以定論

　　個人貸款被使用，如果是銀行參與的甚至是共謀的，那么，毫無疑問銀行是有責任的，這也是很多借款人覺得銀行應該承擔責任的地方。但一般情況下，即便銀行的客戶經(jīng)理或者支行行長個別人知曉，卻仍然無法界定銀行在其中的行為，因為銀行從客戶經(jīng)理到支行行長與企業(yè)串通是相對容易的，但是如果說銀行的客戶經(jīng)理、支行行長、分行審批審查人員、分行主管總經(jīng)理、主管行長都是知情或者串通是很難的，除非直接有銀行分行行長或者主管信貸的副行長的直接參與。因此，正常情況下要銀行承擔責任是很困難的，關(guān)鍵的是證明。

　　因此，從上面的案例來看，個人借款供使用的風險是非常大的，一般情況下如果不愿意或者難以承擔償還責任，都需要借款人自行承擔借款的還款責任。建議不要為資金需求進行借款，更不要相信所謂的借款人不需要承擔責任的承諾。這樣的承諾在法律上是沒有任何意義的。
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